کد خبر: ۱۱۰۳۴۳۱
تاریخ انتشار: ۱۳ ارديبهشت ۱۴۰۲ - ۱۶:۰۶ 03 May 2023

نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه چگونه است؟

پوشش های بیمه موتور

بیمه موتور یکی از بیمه نامه‌های اجباری است که تمام موتورسوار‌ها یا صاحبان موتورسیکلت باید آن را خریداری کنند. بیمه نامه موتور بعد از بیمه شخص ثالث خودرو یکی از پروفروش‌ترین بیمه نامه‌ها باید باشد، اما با توجه به اینکه بسیاری از موتور سیکلت‌ها فاقد این بیمه نامه هستند، نمی‌توان سهم فروش مساوی با بیمه ثالث خودرو برای آن در نظر گرفت. نکته مهمی‌ که باید بدانید این است که اگر پلیس راهنمایی و رانندگی موتورسیکلتی را فاقد بیمه نامه استعلام کند، دستور توقیف و اعمال قانون خواهد داد. برای اینکه با پوشش‌ها و ماهیت این بیمه نامه بیشتر آشنا شوید تا انتهای متن همراه ماباشید.

بیمه موتور چیست؟

بیمه موتور همان بیمه نامه اجباری است که تمام موتورسیکلت‌ها باید آن را تهیه کنند. این بیمه نامه تعهد دارد که خسارت‌های رخ داده در حادثه‌های رانندگی را تا سقف تعهدات جبران کند. اما آمارها نشان می‌دهند که حدود 90 درصد صاحبان موتورسیکلت‌ها این بیمه نامه را برای موتور سیکلت خود تهیه نکرده‌اند. خب مشخص است که در صورت روئیت پلیس، موتور توقیف شده و جریمه خواهید شد. همچنین شرکت‌های بیمه‌ای هم برای هر روز تاخیر در تمدید بیمه نامه جریمه در نظر خواهند گرفت. شخص ثالث می‌تواند هر شخص سومی(ترک نشین، عابرپیاده یا ….) باشد که در حادثه تصادف موتورسیکلت آسیب می‌بیند. البته اگر طرف مقابل حادثه به عنوان مقصر شناخته شود، ترک نشین موتور در چتر حمایت بیمه شخص ثالث مقصر قرار می‌گیرد. او باید خسارت خود را از شرکت بیمه‌گر مقصر طلب نماید. سوالی که برای بسیاری از افراد بوجود می‌آید این است که نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه در این شرایط چگونه است؟ خسارت بیمه شخص ثالث به سرنشینان موتور مقصر هم پرداخت می‌شود اما فقط خسارات جانی؛ این خسارت ها شامل فوت، ازکارافتادگی، نقص عضو و هزینه‌های درمانی هستند. شرکت بیمه‌گر بر اساس مفاد بیمه­‌نامه غرامت را پرداخت خواهد کرد. البته بیمه راکب موتور سیکلت هم داریم که خسارات جانی وارد بر مالک را پوشش می‌دهد. 

در حقیقت بیمه موتور خسارت‌های مالی و جانی که راننده مقصر باید جبران کند را تا سقف تعهدات مشخص شده در قرارداد بیمه پرداخت می‌کند. همچنین خسارت‌هایی که با نقص عضو، هزینه‌های درمان و فوت همراه باشد نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار است.

پوشش‌های بیمه موتور سیکلت چه مواردی هستند؟

بهتر است که قبل از تهیه بیمه نامه موتور درباره طرف‌های قرارداد بیمه نامه اطلاعاتی داشته باشید. در بیمه موتور به شخص اول، بیمه‌گزار به شخص ثانی، بیمه‌گر و به فرد زیان دیده شده در حادثه، شخص ثالث گفته می‌شود.

به طور کلی پوشش‌های بیمه نامه موتور برای جبران خسارت‌های مالی و جانی افراد ثالث در نظر گرفته می‌شود که این خسارت‌ها عبارتند از:

  • غرامت فوت و نقص عضو
  • هزینه‌های پزشکی و درمان
  • هزینه خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه یا محمولات آن

به طور کلی تمام هزینه‌های مالی و جانی که به هر نحوی در حادثه به شخص ثالث وارد شده است، از طریق بیمه موتور و شرکت بیمه جبران خواهد شد.

خسارت‌های وارد شده به راکب مقصر یکی دیگر از پوشش‌های بیمه نامه است که خسارت‌های قابل جبران در این بیمه نامه عبارتند از:

  • غرامت فوت
  • نقص عضو
  • هزینه‌های پزشکی و درمان

نکته مهمی ‌که باید در نظر داشته باشید این است که بیمه موتور هیچ تعهدی در برابر خسارت‌های مالی وارد شده به بدنه موتور سیکلت راننده مقصر ندارد.

استثنائات پوشش‌های بیمه موتورسیکلت

نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه چگونه است؟

استثنائات بیمه موتور

بیمه نامه موتور برای حمایت از خسارت‌های مالی و جانی افراد ثالث در نظر گرفته می‌شود، اما باز هم برخی از خطرات را تحت پوشش ندارد که به عنوان استثنائات بیمه‌ای شناخته می‌شود. در حقیقت میزان ریسک برخی از خطرات بالا است و بیمه مرکزی آن‌ها را تحت پوشش ندارد. در بیمه موتور هم موارد زیر جزو استثنائات بیمه‌ای است:

  • خسارت وارد شده به موتور سیکلت راننده مقصر
  • پرداخت جرائم ناشی از محکومیت قضایی و جزایی
  • خسارت وارد شده به بار یا محموله موتورسیکلت
  • خسارت وارد شده ناشی از اشعه رادیواکتیو و هرگونه تشعشعات هسته‌ای

چه عواملی قیمت بیمه موتور را مشخص می‌کند؟

تمام شرکت‌های بیمه‌ای بیمه نامه موتور را صادر خواهند کرد، اما چرا برخی از قیمت‌های بیمه نامه متفاوت است؟

این سوال را بسیاری از افراد می‌پرسند زیرا نمی‌دانند که عوامل مختلفی بر قیمت گذاری بیمه نامه تاثیر خواهند گذاشت. این عوامل به شرح زیر می‌باشد.

  • نوع موتور سیکلت: تعداد چرخ‌های و نوع موتور از مهم‌ترین عوامل است که می‌تواند قیمت بیمه نامه را تحت تاثیر قرار دهد. در حقیقت انواع موتور سیکلت مانند: سه چرخ، دو چرخ و برقی بودن بر روی قیمت بیمه نامه تاثیر مستقیم می‌گذارند.
  • سال تولید موتور: هرچه سال تولید موتور جدیدتر باشد، میزان ریسک بیمه برای این وسیله نقلیه کمتر است، پس قیمت و حق بیمه کاهش پیدا می‌کند.
  • تعداد سیلندر: با توجه به تعداد سیلندر‌های موتور سیکلت اگر موتور سه سیلندر یا بیشتر خریداری کرده باشید، باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنید.
  • نوع و ساختار موتور: این مورد به برقی یا دنده‌ای بودن موتور سیکلت اشاره دارد.
  • تخفیف عدم خسارت: موتور سیکلت به دلیل عدم استفاده از بیمه نامه خود می‌تواند شامل تخفیف و پرداخت حق بیمه کمتر باشد.
  • جریمه دیرکرد موتور سیکلت: در صورت عدم تمدید بیمه ثالث موتور، جریمه دیرکرد روزانه به بیمه نامه تعلق می‌گیرد که این موضوع بر روی قیمت اصلی حق بیمه تاثیر دارد.
  • نرخ پوشش مالی انتخابی: بیمه‌گزار هر چه پوشش مالی بیشتری را انتخاب کرده باشد، بالاتر رفتن نرخ حق بیمه موتور را به همراه خواهد داشت.

خرید پوشش‌های بیمه موتور از بیمه دات کام

نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه چگونه است؟

خرید بیمه موتورسیکلت

با توجه به توضیحاتی که داده شد، متوجه شده‌ایم که تمام شرکت‌های بیمه‌ای بیمه موتور را صادر می‌کنند. اما با توجه به نوع موتور سیکلت یا شرایط دیگر ممکن است که قیمت‌ها کمی ‌تفاوت داشته باشد. از این رو بهتر است که از بیمه دات کام برای خرید بیمه نامه کمک گرفت. بیمه دات کام (bimeh.com) یکی از سامانه‌های آنلاین خرید بیمه در ایران نظیر coverfox.comاست که شرایط استعلام و مقایسه انواع بیمه نامه را فراهم کرده تا همه افراد به راحتی بتوانند بهترین بیمه را در زمان کوتاهی تهیه کنند. در حقیقت شرایط استعلام و مقایسه بیمه نامه‌ها بدون محدودیت زمانی و مکانی فراهم شده تا همه افراد بتوانند در زمان کوتاهی بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی تهیه کنند.

سقف تعهدات در پوشش‌های مالی و جانی بیمه موتور سال 1402

مبلغ دیه در ابتدای سال و توسط قوه قضاییه مشخص می‌شود که بیمه مرکزی این مبلغ را به شرکت‌های بیمه‌ای اعلام می‌کند تا با توجه به آن، سقف تعهدات خود را انجام دهند. این مبالغ در سال 1402 به شرح زیر اعلام شده است:

  • تعهد مالی: حداقل به میزان 30 میلیون تومان و سقف 600 میلیون تومان
  • تعهد جانی فوت و نقص عضو کامل هر نفر: یک میلیارد و دویست میلیون تومان در ماه‌های حرام و 900 میلیون تومان در ماه‌های عادی
  • بیمه حوادث راننده (سرنشین): 900 میلیون تومان

وظایف بیمه‌گزار در بیمه نامه موتور

همانطور که در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گر متعهد می‌شود تا سقف تعهدات، جبران خسارت انجام دهد، بیمه‌گزار هم موظف به انجام برخی از موارد است تا شرایط بیمه نامه موتور با صداقت کامل انجام شود. این موارد عبارتند از:

  • اعلام تشدید خطر
  • رعایت حسن نیت
  • اعلام نمودن خسارت
  • عدم اظهارات غیر واقعی
  • پرداخت به موقع مبلغ بیمه
  • اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت
  • اجتناب از تعمیر موتورسیکلت بدون هماهنگی با بیمه‌گر
  • خودداری از جابه‌جایی موتورسیکلت هنگام بروز خسارت

دریافت خسارت بیمه موتورسیکلت

هنگامی‌ که حادثه‌ای تحت پوشش بیمه نامه موتورسیکلت رخ می‌دهد، بیمه‌گزار باید برای دریافت خسارت اقداماتی را انجام دهد. قدم اول برای دریافت خسارت در بیمه نامه موتور این است که حداکثر تا مدت 5 روز به یکی از نمایندگی‌های جبران خسارت نمایندگی‌های بیمه‌گر خود مراجعه کند. سپس با تشکیل پرونده و می‌توان خسارت رخ داده را بررسی و دریافت کرد. طبق قوانین بیمه موتورسیکلت، اگر راکب موتورسیکلت مقصر در تصادف فاقد گواهینامه باشد، بیمه‌گر خسارت زیاندیده را بدون قید و شرط پرداخت می ‌کند. ولی استرداد مبلغ خسارت به بیمه‌گر توسط راکب مقصر الزامی است. در شرایطی که تصادف یا حادثه منجر به خسارت جانی و پرداخت دیه گردد، پرداخت دیه از طرف بیمه‌گر غیرممکن است. زیرا برحسب ماده 3 قانون بیمه شخص ثالث موتورسیکلت (https://bimeh.com/thirdpartyMotor)، شرایط پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه است.تنها دقت داشته باشید که قبل از کارشناسی بیمه‌گر، نیاز است که یکسری مدارک را به نمایندگی بیمه تحویل داد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت عبارتند از:

  • اصل و کپی بیمه نامه معتبر راننده مقصر و فرد زیان دیده
  • اصل و کپی گواهینامه راننده مقصر و فرد زیان دیده
  • اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه مقصر و زیان دیده
  • اصل و تصویر کارت ملی مقصر و زیان دیده
  • اصل فاکتور رسمی‌لوازم با تایید کارشناس بیمه

به طور کلی مهم است که به موقع بیمه موتور را تمدید کرد تا علاوه بر جبران خسارت‌های بیمه، از جریمه و توقیف موتور سیکلت هم جلوگیری کرد.

 

انتهای رپرتاژ آگهی/

اشتراک گذاری
نظر شما
نام:
ایمیل:
* نظر:
* :
آخرین اخبار